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Assicurazione Mutuo

Assicurazione Mutuo

Assicurazione sul mutuo:
le 5 cose che devi sapere e l’unica proposta seria che devi valutare

Met Life Per Agenzia Assicurativa Franco Cito

Met Life Per Agenzia Assicurativa Franco Cito

E’ possibile che durante il periodo di rimborso di un mutuo ipotecario, si verifichino degli eventi naturali che possono danneggiare l’immobile oggetto del finanziamento o accadimenti che possono pregiudicare la capacità di rimborso del mutuatario. Come la perdita del lavoro, infortuni, malattia o morte. Per questo esistono polizze assicurative che mettono al riparo da questi rischi tutelando sia la banca sia il cliente nel caso di imprevisti che impediscano di onorare gli impegni presi.

Cos’è

Si tratta di una polizza assicurativa che richiede il pagamento di un premio da versare periodicamente o anticipatamente in un’unica soluzione e che impegna la compagnia assicuratrice a corrispondere un indennizzo nel caso si verifichino gli eventi assicurati. In caso di estinzione anticipata del mutuo, la compagnia assicuratrice ha l’obbligo di restituire il premio non goduto, come previsto dal Regolamento dell’Ivass, l’Istituto di vigilanza sulle assicurazioni (ex Isvap). In caso di surroga, per continuare a usufruire delle coperture assicurative è necessario invece stipulare una nuova polizza perché la vecchia decade.

Chi può farla

L’assicurazione può essere sottoscritta da tutti coloro che stanno per stipulare un mutuo (anche se si funge da garante) e da chi già possiede un mutuo e vuole garantirsi una forma di protezione. Per stipulare una polizza è necessario essere residenti in Italia e avere un’età compresa tra i 18 e i 70 anni. Il mutuo, oltre che in euro, deve essere contratto in italiano con una banca o con un intermediario finanziario che abbia sede in Italia.

L’assicurazione sul mutuo è obbligatoria?

Quando si stipula un mutuo è obbligatorio sottoscrivere una polizza furto-incendio. E’ invece facoltativa la polizza protezione mutuo che serve a garantire la capacità di rimborso delle rate nel caso si verifichino eventi come malattia, morte, perdita di lavoro. Tuttavia, a causa delle maggiori garanzie richieste dalle banche in questi anni di crisi, le polizze protezione mutuo sono in qualche caso imposte come condizione necessaria per l’erogazione del finanziamento. Quanto ai costi, le polizze sulla vita possono essere molto onerose e incidere significativamente sulla rata del mutuo se si è scelto di versare il premio periodicamente. Si ricorda che oggi, per legge (Decreto Liberalizzazioni), le banche (o gli intermediari finanziari) hanno l’obbligo di sottoporre al cliente almeno due preventivi di compagnie assicurative che non hanno legami con la banca stessa o con il gruppo di appartenenza.

 

Quali sono le tutele

Dipende dagli eventi che si verificano e dagli accadimenti assicurati. In caso di morte o di invalidità permanente del mutuatario, la compagnia assicuratrice versa ai beneficiari indicati nella polizza un importo pari alla somma ancora da rimborsare. Se invece si tratta di eventi temporanei (ad esempio perdita del posto di lavoro o malattia) l’assicurazione versa alla banca (o all’ente erogante) le rate del finanziamento per tutto il periodo di inabilità del titolare del mutuo. La polizza incendio e scoppio, l’unica obbligatoria, tutela infine il mutuatario da eventuali danni all’immobile.

5 Quali sono le condizioni da valutare per la scelta

Per non incorrere in brutte sorprese, prima di sottoscrivere una polizza, è necessario valutare alcuni aspetti importanti. Come: accertarsi di che tipo siano le tutele reali offerte dalla polizza, se sono irrevocabili o se possono essere modificate nel corso del tempo. Si consiglia inoltre di appurare se le garanzie accessorie valgano per tutta la durata del contratto di mutuo e non solo per qualche anno. Altri elementi da valutare sono: l’entità delle commissioni percepite da chi sta proponendo la polizza (perché questo valore incide sulla rata da pagare), quali siano le eventuali clausole di esclusione che possono restringere le garanzie della polizza, le franchigie e le modalità di recesso.

LA SOLUZIONE MIGLIORE:

Mutuo Vivo

L’assicurazione per il mutuo di MetLife che protegge la proprietà della tua casa.

Come Partner di Fiducia autorizzato dalla METFILE Assicurazioni Vi Propongo

Mutuo Vivo di MetLife è la polizza sulla vita che mette al sicuro la casa che hai acquistato, permettendoti di estinguere il mutuo anche in caso di decesso o invalidità permanente di chi si fa carico delle spese del prestito, senza mettere a repentaglio la proprietà dell’investimento.

  • Garantisci alla tua famiglia il pagamento del mutuo in caso di decesso e di invalidità permanente totale di chi si fa carico del pagamento delle rate
  • Puoi stipulare la polizza per un mutuo che stai per accendere – anche in sostituzione di uno meno conveniente – o per uno già in essere. Puoi scegliere in libertà l’importo da assicurare in modo da coprire l’importo residuo.
  • Paghi il premio, particolarmente conveniente, in piccole rate mensili e gli ultimi anni di copertura sono gratuiti. Puoi proporre il preventivo di Mutuo Vivo anche alla tua banca, perché rispetta le caratteristiche previste per le polizze vite a protezione dei mutui.
  • Il premio è detraibile fiscalmente mentre la somma versata ai beneficiari non è diminuita dalle tasse di successione, né pignorabile o sequestrabile.
  • Se devi sottoscrivere una polizza a garanzia del MUTUO ti consiglio di richiedere un preventivo.
    Avrai modo di verificare tu stesso che puoi risparmiare fino al 50% rispetto a quanto ti propone il tuo agente immobiliare o la tua banca.

     

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Fideiussioni e Cauzioni

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La  Fideiussione Assicurativa è lo strumento attraverso  il quale il fideiussore, in via solidale
con il soggetto tenuto ad adempiere un’obbligazione, assume su di sé l’onere del risarcimento
del danno conseguente alla mancata esecuzione totale o parziale.

La cauzione può essere prevista da una legge; dalla volontà contrattuale delle parti, oppure
richiesta nell’ambito di procedimenti giudiziari. La cauzione, originariamente definita nella
forma di “deposito in numerario” ed oggi rappresentata dal “titolo di polizza”, consente di
evitare l’immobilizzo di danaro, titoli o la prestazione di garanzia reale, senza impatto sulla
liquidità bancaria ma, creando unicamente “impegni di firma”.

A fronte del pagamento del premio di polizza, il cui tasso % è commisurato alla natura,
durata ed onerosità dell’impegno da garantire, il beneficiario, sia esso pubblico che privato,
è sollevato dall’alea che consegue all’eventualità del mancato rispetto degli obblighi assunti.

Visita il sito istituzionale dedicato
alle Polizze Fideiussioni
e Polizze Cauzioni

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Polizze RC Professionali

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Polizze RC Professionali Obbligatorie

E’ Entrato in vigore il 15 agosto 2013 l’obbligo di stipulare una assicurazione RC per i professionisti italiani: per gli ingegneri, i commercialisti, i consulenti del lavoro, i periti industriali, i biologi etc. La polizza professionale è stata prevista dalla Riforma delle Professioni  (Dpr 137/2012): “il professionista è tenuto a stipulare idonea assicurazione per i danni derivanti al cliente dall’esercizio dell’attività professionale”.

La polizza RC professionale tutela i clienti, coprendo gli iscritti ai rispettivi Ordini Professionali dai danni colposamente e personalmente provocati nell’esercizio dell’attività professionale.

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Polizza Tutela Legale

Polizza Tutela Legale

Cos’è la Polizza Tutela Legale?

La polizza tutela legale – o tutela giudiziaria – è un’assicurazione che copre le spese legali sia in caso di trattative stragiudizili, sia nel caso che una persona debba fare una causa per tutelare un diritto che nel caso che una persona subisca una causa.

La tutela legale, oltre alle spese del proprio avvocato – che si può scegliere liberamente – copre anche le spese di soccombenza, ossia le spese liquidate dal Giudice al legale di controparte nel caso in cui si perda la causa.

Esistono vari tipi di tutela legale: quella privata, quella legata ad un’attività lavorativa, quella legata alla locazione di immobili. Ovviamente, ciascuna forma di tutela ha costi diversi. In media, una tutela legale per la famiglia (copre tutti i membri del nucleo famigliare) costa sui 200€ all’anno.

La tutela legale solitamente prevede un periodo di carenza di tre mesi: in sostanza in questi tre mesi, la compagnia assicuratrice non copre le spese legali e questo per evitare che una persona faccia una polizza, con un costo molto contenuto, al solo scopo di farsi coprire le spese legali, che possono essere molto alte. Ovviamente, la carenza esiste solo per il primo anno di polizza, gli anni successivi, essendo meri rinnovi, non la prevedono.

La carenza, tuttavia, non si applica nel caso in cui si rimanga vittime di un sinistro stradale (sempre che la polizza copra i danni da circolazione stradale) poichè i sinistri sono eventi assolutamente imprevedibili.

Inoltre, ci sono casi che prevedono lunghissimi periodi di carenza, come ad esempio in caso di separazione o divorzio.

In ogni caso, nel momento in cui si sottoscrive un contratto per la tutela legale è sempre il caso di prestare particolare attenzione ai periodi di carenza.

Infine, la tutela legale copre le spese legali – sia di soccombenza che nel caso delle spese del proprio legale – nel limite del massimale. In parole povere, ogni tutela legale prevede una somma massima oltre cui non si può andare (in genere 11/12.000€) tale somma è prevista per sinistro, ovvero per ogni caso di cui si ottiene la copertura. Pertanto, nel caso in cui si aprano più casi assicurativi, ogni caso non può superare il limite del massimale.

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